比特币“矿工”小古2020年罚款总金额约为2019年3倍

资讯 5个月前 manoon
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从中小交易商到比特币矿工,年末年初银行账户和支付宝账户冻结案件数量持续上升。无论是对于收款人还是付款人,都必须认真对待反洗钱风险。

“国外客户汇款时也使用代理账户,但如果账户出现问题,比如灰色资金(地下银行等),我们的银行卡就会被冻结,这就需要我们将所有信息发送给冻结了。”账户司法机关解释情况,解释清楚后可以解冻账户,这也是义乌商家的通病。” 浙江省义乌市盈佳贸易有限公司总经理陈文亭告诉第一财经

除了来自“贸易天堂”义乌的出口贸易商外,通过OTC(场外交易)提取现金的加密货币投资者也遇到了困难。“本来想卖个比特币兑换点应急,但是家里给我钱的那个账户可能有问题。我的银行卡账户年初就被冻结了,所以现在只能眼睁睁地看着比特币涨了,但我无法改变它。钱。” 某比特币“矿工”小谷(化名)向第一财经记者感叹。

根据中国人民银行官网发布的信息,2020年,央行及其分支机构对417家反洗钱义务机构及相关责任人实施反洗钱行政处罚。共发出罚款733张,罚款总额约6.28亿元。2020年罚款总额约为2019年的3倍。据央行反洗钱局反洗钱监督管理年度统计,这一数据创近年新高。

跨境贸易反洗钱风险上升

反洗钱在跨境贸易中的重要性日益凸显。从2020年下半年开始,冻结案件数量猛增。一方面,反洗钱措施开始收紧,另一方面,由于2020年是中国出口的大年,疫情之下世界更加依赖中国的供应链。

比特币“矿工”小古2020年罚款总金额约为2019年3倍

根据海关总署公布的数据,2020年12月,我国出口同比增长18.1%。2020年,我国货物贸易进出口总额32.16万亿元,比2019年增长1.9%,外贸规模创历史新高。

日前,记者发现,义乌市商务局专门发布了一份《外商通知书》,其中提到义乌市场商户的银行账户近日已被公安机关冻结。主要原因是海外买家使用高风险的支付方式。货款中夹杂着犯罪分子的非法资金,导致收款商户的银行账户被冻结。

为此,义乌市商务局建议义乌商户应告知代付货款者,应通过银行直接向外汇公司或市场商户支付货款,而不要通过在中国境内不明的账户以人民币支付。这种支付方式很容易被不法分子混入赃款,这笔钱会被政府没收。

除了汇款账户的问题,也有很多交易者自身缺乏合规意识的情况。服务多家中小型贸易公司的跨境金融服务公司XTransfer创始人兼CEO邓国标告诉第一财经记者,对于交易者来说,当前合规是比汇率波动更需要关注的风险.

比特币“矿工”小古2020年罚款总金额约为2019年3倍

很多义乌商户账户被冻结的原因是,其中不少涉及国际欺诈者,打着寻找中国代理的幌子,承诺丰厚的佣金,专门寻找有美元收款账户的外贸公司,借机“洗钱。”

中小企业在外贸订单中占比不断提升,但在跨境资金风控方面面临巨大挑战。因此,在风控的反洗钱工作中,大数据和人工智能技术发挥了关键作用。

在邓国标接触过的各种案件中,有一种是非常典型的。他告诉第一财经记者,此前他曾接到另一家外贸公司老板的举报,称有“骗子”通过某个平台给他发了“询价”邮件。不便,希望能帮忙收款,他愿意为此支付5%的佣金。”但是,通常涉及佣金的汇款都是有风险的。因此比特币交易,需要在风控基础设施上投入更多的精力,反钱洗钱和反恐融资机制。

正是因为反洗钱风险巨大,邓国标表示,普通银行无法做好中小微出口企业的反洗钱风控工作,中小微出口企业也难以做好。和微型企业开设银行账户。目前,对于能够提供相关服务的平台来说,做好风控是最重要的。

比特币“矿工”小古2020年罚款总金额约为2019年3倍

比特币场外交易提现遭遇风险

最近经常被冻结的不仅仅是交易员。去年春夏以来,比特币等加密资产的价格也因全球流动性泛滥而暴涨。截至 1 月 15 日,比特币再次升至 40,000 美元以上。许多比特币投资者都经历了急剧的上涨和下跌。他的矿工希望兑现一些比特币,以防止未来潜在的崩盘风险。

不过,这个过程也“每一步都令人震惊”。

据第一财经记者了解,早前部分交易平台可以将资金转入中国银行卡或支付宝,但监管收紧后,目前主要的交易方式只有两种——抛开比特币等加密货币,并转为USDT(TEda货币,即与美元挂钩稳定货币),存放在交易平台上,或通过OTC(场外交易)兑换人民币等现金。

比特币“矿工”小古2020年罚款总金额约为2019年3倍

但通过OTC提取现金的方式并不容易。“有些平台也支持OTC,即卖家在OTC平台下单卖出比特币,买家通过银行卡或支付宝转账付款,然后卖家将比特币转入买家的数字货币钱包,但很多账户会出现频繁冻结的情况”小谷告诉第一财经记者,“年初我的两张银行卡都被冻结了,原因可能是汇款的账户存在反洗钱风险。一旦有矿工们熟悉的场外交易商,一旦出现问题,我们很容易介入。”

另一位投资者也有这样的经历。“不久前,我用银行卡在一家大型加密平台上购买了加密货币。去年11月我去银行办理业务时,柜台人员告诉我,银行卡因涉嫌洗钱而被冻结。” 他告诉记者说,这张卡仍然无法使用,银行解释说该卡已被警方冻结,需要通知。

事实上,早在2019年10月,支付宝安全中心的微博就宣布禁止使用支付宝进行虚拟货币交易。如发现交易涉及比特币或其他虚拟货币交易,支付宝将立即停止相关支付服务。涉及虚拟货币交易的商家将被坚决清零退款;对于涉嫌虚拟货币交易的个人账户,将视情况采取限制账户收款甚至永久限制收款等措施。

小谷面临的困境,其实是当下“币圈”的一个缩影。他在2019年上半年订购了50台矿机,托管在四川矿场。在目前比特币的上涨浪潮中,50台矿机一个月给他赚了10万多,但如何变现?对于很多矿工来说,问题是账户上的比特币增加可能只会永远留在账户上。

比特币“矿工”小古2020年罚款总金额约为2019年3倍

合规仍是防止账户冻结的先决条件

加密货币场外交易在中国处于“灰色地带”,但对于跨境贸易等领域,防止账户冻结并非不可能,合规仍是主要前提。

跨境支付机构的事前风险控制非常重要。“平均每个月申请服务的100个客户中比特币交易网,我们会拒绝15-20个客户。” 邓国标举例说,一是核实客户的身份,是否真正从事外贸货物贸易。知道,洗钱的可能性很大;二是检查该国是否有犯罪记录,了解其完整性;三是通过交易系统和交叉验证,对每只基金的“三流”(信息流、物流、资金流)信息进行验证。

例如,中国东莞一家销售生产线模具的公司,通过深圳口岸将货物运到伦敦,然后以2万美元的单价卖给英国。英国买家通过爱尔兰银行账户付款。这里的每个名词都很重要。如果模具在陕西生产,而陕西没有生产基地;或单价突然飙升至10万美元;或者钱变成从德国账户汇款……任何变化都可能涉嫌洗钱,支付机构会智能调用风控引擎,结合线下员工介入调查核实。

对于交易者来说,防止账户冻结也需要合规。从事跨境贸易多年的陈文婷总结了自己的经历。她告诉第一财经记者,贸易商可以在中国注册公司,使用公司账户收款是防止账户被冻结的最好方式,也就是有正规的公司和正规的货运单据,并按照国家有关规定办理。法律法规。国际贸易; 此外,您还可以在中国注册离岸公司并开立账户。这与第一种方法类似,但成本相对较低,但也需要合规合法;三是开通Xtransfer、Western Union、Paypal等一些电子收款平台收款,

当然,开信用证也是一个好办法。信用证是指银行应进口商(买方)的要求,向出口商(卖方)出具的保证货款付款的书面凭证。因此,最终付款给出口商的是银行,不涉及反洗钱。风险。不过,陈文亭认为,问题在于,在国际贸易中,目前信用证还是比较适合大客户的,但国内70%以上的贸易商都是中小商户。但对于符合要求的贸易商,仍应鼓励他们使用信用证与客户打交道,同时用好中国出口信用保险的服务,做好客户信用调查,并尽量减少国际贸易的风险。周爱琳

版权声明:manoon 发表于 2021-12-12 17:09:43。
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