三大协会出手“整治”虚拟货币交易炒作风险(图)

资讯 9个月前 manoon
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在三大协会采取行动“整顿”虚拟货币交易炒作风险后,比特币迎来了大幅下跌。

5 月 19 日,比特币跌破 40,000 美元,这是自 2 月 8 日以来的首次。根据比特币新闻资讯网站 Coindesk 的数据,比特币的价格跌至 38,585 美元的低位。而就在前一天,针对近期虚拟货币价格暴涨和虚拟货币交易炒作的反弹,中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付结算协会联合发布了《关于防范虚拟货币交易的公告》。投机风险。” (以下简称《公告》)防范虚拟货币交易中的投机风险。

《公告》指出,要正确认识虚拟货币的本质属性及相关经营活动。有关机构不得开展与虚拟货币相关的业务。消费者要提高风险防范意识,谨防财产和权益损失。三大协会也要加强会员单位自律管理。

“这意味着虚拟货币的炒作风险已经达到了很高的水平。为了保护消费者的权益,监管部门将从支付、交易、清算、结算、兑换、存储、和投资。三维风险防范,虚拟货币风险管理将进入一个新阶段。” 苏宁金融研究院研究员孙杨指出。

国盛证券区块链研究院院长宋嘉吉认为,这是对近期暴涨的虚拟货币市场的“降温之举”。

2021年以来,比特币一度突破6万美元大关,市值达到“万亿”。各种虚拟货币层出不穷,短期涨幅超过数百倍,引发多次“炒作热潮”。此外,数字资产交易平台也存在诸多乱象。据《中国证券报》报道,有交易平台“收割”老人,涉嫌传销,有的与“单身教师”合作吸引投资者,利用技术手段让他们赔钱,交易平台已经成为跨境“洗钱”工具。规避外汇监管等

加强、补充和完善原有政策

中伦律师事务所律师刘新宇认为,《公告》的内容更多是对此前发布的《关于防范比特币风险的通知》和《关于防范代币发行融资风险的公告》的增强、补充和完善。 .

“这个通知不是提出新的规定,而是再次强调之前的要求。” 兆联金融首席研究员、复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼也表示。

2013年,中国人民银行、工业和信息化部、银监会、证监会、保监会发布《关于防范比特币风险的通知》,指出比特币是特定的虚拟商品不具有与货币同等的法律地位,不能也不应该在市场上作为货币使用。金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务。

2017年9月4日,中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、国家工商行政管理总局、中国银行业监督管理委员会、中国证监会、中国证监会保监会发布《关于防范代币发行融资风险的公告》。强调代币发行融资涉嫌非法销售代币和票据、非法发行证券、非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。要“充分发挥行业组织的自律作用”,规定“

刘新宇表示,《公告》正是三大金融行业协会在上述规定的基础上,从加强行业自律的角度,再次强调虚拟货币及相关经营活动的本质属性,要求金融机构、支付机构等相关机构不得开展与虚拟货币有关的业务,提醒消费者提高风险防范意识,从加强自律的角度,强化发展和参与虚拟货币相关业务活动的责任。会员单位的管理。

“本公告主要是提醒金融机构、支付机构和消费者注意金融风险。” 北京中文律师事务所金融与资本市场平台合伙人李亚指出。

孙杨认为,首先,虚拟货币风险防范必须把控金融机构。《公告》是通过互金协会、支付结算协会和银行业协会发布的。这个重点是对协会会员单位、互联网金融平台、支付清算机构、金融机构等几个重要角色的管控。传递,抓住虚拟货币可能进入的金融机构。

重新强调商品的属性,禁止交换、定价、交易等活动

在三份文件中,比特币等虚拟货币的“商品”属性一再被强调。

根据《公告》,虚拟货币是指不由货币当局发行,不具有法定补偿、强制等货币属性,不属于真实货币,不应也不能作为货币使用的特定虚拟商品。市场。

中国社会科学院金融研究所金融技术研究室主任尹振涛指出,《公告》再次明确了以比特币为代表的虚拟货币的属性,将其视为一种虚拟商品。“商品的概念很重要”,因为第一,虚拟货币不是货币,与央行数字货币的本质区别已经很明显。其次,如果是虚拟资产,则具有保值、增值、借贷等金融附属权利。如果它不是资产,则它无权增加其价值。第三,它被认为是一种虚拟商品。

“商品的意义在于,它虽然不能保值或增值,但它是有价值的。当发生法律纠纷时,可以参考价值来判断。我认为这也是对时代发展的一种尊重.” 他说。

4月18日,中国人民银行副行长李波在博鳌亚洲论坛上也表示,比特币和稳定币是加密资产,加密资产是投资选择,不是货币本身。他指出,加密资产的未来应该是一种投资工具或另类投资。

《公告》还指出,将开展法币与虚拟货币之间的兑换和兑换业务,作为中央对手方买卖虚拟货币,为虚拟货币交易、代币发行融资、以及虚拟货币衍生品交易等相关交易活动违反相关法律法规,涉嫌非法集资、非法发行证券、非法销售代币和优惠券等犯罪活动。

值得注意的是,5月18日晚,虚拟货币钱包比特派发布了部分业务调整公告,宣布关闭OTC(场外交易)业务和货币兑换业务。

刘新宇指出,我国金融监管部门对虚拟货币一直坚持强监管、严监管的态度。中央和多个地方金融监管部门相继开展虚拟货币相关整治行动,严厉打击发展虚拟货币相关业务及相关违法行为。犯罪活动在很大程度上预防和遏制了与虚拟货币相关的风险和问题。

不过,尹振涛也表示:“《公告》认为提供中介服务的机构和行为是违法的,但并不否认个人持有虚拟商品,也不否认个人进行虚拟商品的交易或个人之间的转移。我认为这是尊重和发展。”

金融机构和支付机构加强交易资金监控,互联网平台不得促进或分流流量

对于金融机构、支付机构、互联网平台公司等主体,《公告》提出了一系列具体明确的要求。

其中,会员单位不得使用虚拟货币为产品和服务定价,不得承保与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围,不得直接或间接向客户提供其他虚拟货币。 - 相关服务。

《公告》要求,金融机构、支付机构等成员单位要切实加强虚拟货币交易资金监管,依托行业自律机制,加强风险信息共享,提高行业风险联防联控水平。控制; 发现违法违规线索的,应当及时按照程序采取限制、暂停或者终止关联交易和服务的措施,并向有关部门报告;同时,积极采用多渠道、多元化的接入方式,加强客户宣传预警教育,主动对虚拟货币风险进行预警。

“建立虚拟货币资金交易资金监管机制,建立虚拟货币风险信息共享、联防联控机制,是一项非常有效的举措。” 孙杨说。

刘新宇提到,在实践中,一些银行采取了发布通知等措施,禁止任何机构或个人使用银行账户从事虚拟货币相关业务,防范虚拟货币相关风险。

中信银行4月22日发布公告称,为保护公众财产权,维护人民币法定货币地位,防范洗钱风险,今后任何机构和个人不得使用该行账户存放比特币、莱特币、等交易资金充值提现、买卖相关交易充值码等活动。

金融科技专家苏小瑞表示,银行参与交易的主要环节是充值环节。目前充值交易大多是通过转账方式,从个人账户到其他个人账户,包括支付宝微信、银行转账等,要求无备注,否则可能会冻结任何信息。

她认为,银行“封杀”比特币由来已久,于是各种“绕道”手段逐渐出现。这种“遏制”的难点在于,难以查明个人账户资金的真实来源和流动,本质上是虚拟货币交易。资金交易被表面上的个人账户转账所掩盖。

《公告》还提出,互联网平台公司会员单位不得为虚拟货币相关经营活动提供网上营业场所、商业展示、营销宣传、有偿引流等服务。如发现相关问题线索,应及时向有关部门报告,并进行相关调查。,为调查工作提供技术支持和协助。

孙杨认为:“互联网平台不得为虚拟货币提供展示、宣传、导流等服务。这是从流量角度严格控制虚拟货币风险,对流量平台提出明确要求。”

消费者需提高风险防范意识

对于消费群体,尹振涛认为,《公告》将消费者作为重要的保护对象,以消费者保护为金融监管的目的,提醒消费者比特币交易为什么关闭,也达到了监管的目的。

《公告》指出,虚拟货币没有实际价值支撑,价格容易被操纵。相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险、投资投机风险等多重风险。从我国目前的司法实践来看,虚拟货币交易合同不受法律保护,投资交易造成的后果和损失由当事人自行承担。

孙杨表示:“特别提到虚拟货币交易合同不受法律保护,投资交易的后果和损失由相关方自行承担。这对消费者来说是一个非常醒目的及时提醒。个人银行账户用于购买虚拟货币。存款和取款都将受到金融机构和监管机构的控制和制裁。”

“对于消费者来说,要充分认识虚拟货币的本质属性及相关经营活动,清醒认识其价格容易被操纵,投机交易活动存在多重风险,提高风险防范意识。不应被他们暴涨的价格蒙蔽了双眼,盲目参与虚拟货币交易炒作等活动,否则极有可能面临财产和权利的损失。” 刘新宇相信。

监管困难

虽然中国对虚拟货币的监管态度是一致的,但如何监管的问题仍有待解决。尤其是近期虚拟货币价格暴涨暴跌,虚拟货币交易活动出现反弹。如何保障人民群众财产安全,维护正常的经济金融秩序,成为监管部门面临的一大难题。

董希淼表示,比特币交易平台及相关交易起源于互联网,平台和投资者绕过监管机构发布和参与国内外交易。其中,违法行为难以监管;另一方面,相关平台并未严格记录日常交易行为。,缺乏必要的约束,容易成为洗钱和恐怖融资的渠道。在交易平台的备案、网站服务器的约束、平台账户的管理、客户资金的保管等方面,目前还没有建立完善的法律法规或管理办法。

李亚还提到,目前主流交易所主要在国外,注册地和服务器外移的交易平台监管存在较大问题。在普遍违约、侵权等情况下,由于管辖权问题,问题会变得更加复杂;但是,如果交易平台涉及刑事案件,只要犯罪结果在国内产生,一般可以按照属地原则由中国法律追究。责任。此外,法币和虚拟货币的交易主要存在于交易所的场外交易市场,支付交易大多通过第三方支付方式完成。没有数据就很难监管关联交易。

孙杨建议,部分上市公司将通过境外投资基金储备虚拟货币,也会在上市公报中予以公告。建议证监会可以出面对上市公司投资和储备虚拟货币的行为进行监督和指导,因为毕竟上市公司从资本市场筹集的资金进入虚拟货币是有风险的。

他认为,在反洗钱、反恐、金融消费者权益保护等相关法律法规中,应明确虚拟货币线索上报、追溯和报告机制,并落实到金融机构的日常工作中。

此外,孙杨还提到,要重点关注投资境外资产的信托、基金等业务,对境外投资业务的监管给予明确指导,深入资产底层,防范虚拟货币的嵌套投资。

“加强监督执法能力,发现问题的能力,加强监督是最重要的。” 尹振涛说。

他指出,除了风险提示外比特币交易为什么关闭,监管机构还需要从严执法,尤其是当上述类型的机构出现类似问题时,可以通过行政措施、反洗钱规定、违反相关规定等方式予以处罚。中央银行的支付和结算规定。从虚拟货币的角度来看,处罚应该是最高的或者更严厉的。

董希淼还提到,有关部门可以加强与国际组织的合作和技术交流,分享和借鉴国外管理“虚拟货币”风险的先进经验,共同打击相关违法犯罪活动。

版权声明:manoon 发表于 2021-11-24 18:56:46。
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