全国4000多家银行总有漏洞多中小银行人已是“波澜不惊”

资讯 7个月前 manoon
0

作者/卞万里

编辑/马春元

币圈的疯狂并没有停止,币圈的人还在疯狂。6月21日,央行就虚拟货币交易问题约谈部分银行和支付机构时,币圈投资者心态不同。

有的人淡定,有的人忧心忡忡。有投资者表示,在交易的第二天就收到了银行卡注销警告短信;一些投资者认为,银行对场外交易的监控难度太大,只要采取预防措施就没有问题。甚至有人认为,全国4000多家银行总有漏洞,一些中小银行还能经营。

事实上,监管部门早在2013年就发布了严格禁止虚拟货币交易的禁令,冻结卡牌也早有先例。提现越来越难,但很多经历过多轮洗礼的币圈投资者已经“不意外”了。

全国4000多家银行总有漏洞多中小银行人已是“波澜不惊”

很多人甚至有对策。21世纪经济报道记者调查发现,投资者为了安全存款,从交易所转向场外场外交易,并总结出一套防止卡被冻结和解冻的应对措施,要遏制,还有很长的路要走虚拟货币交易。

转至场外场外交易

会议期间,央行要求各机构全面查清虚拟货币交易所和场外交易商的资金账户,及时切断交易资金支付环节。工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、兴业银行和支付宝随后发布公告称,严格禁止虚拟货币交易比特币交易入金,将继续加强调查和监测。一经发现比特币交易入金,将立即采取暂停账户交易、终止金融服务等措施。

五家银行和支付宝发表声明后,涉及虚拟货币交易的账户已被冻结。一位微博用户称,他收到银行短信,称他多次向虚拟投资账户转账,需要携带有效票据到银行解冻,否则将被永久冻结。也有虚拟货币投资者卖掉了比特币,但是​​本金和收益都没有了。

另一位虚拟货币投资人称,6月21日,他通过建行买入1万USDT,22日上午收到建行短信。内容为:“不得通过建行转移虚拟货币相关交易资金,一经发现,建行有权采取暂停账户、注销客户账户等措施。”

全国4000多家银行总有漏洞多中小银行人已是“波澜不惊”

他说,银行警告说卡将被取消,他不敢再使用银行卡进行交易。不过也有投资者表示,同样情况没有收到短信通知。有人分析,金额可能不一样;也有人认为可能是卖USDT的商家被监管,给商家的转账是有关联的。

禁止虚拟货币交易可以追溯到2013年,央行等部委联合发布了《关于防范比特币风险的通知》,要求金融机构和支付机构不得直接或间接向客户提供与比特币相关的其他服务。随后,2014年、2017年,《关于进一步加强比特币风险防范的通知》、《关于防范代币发行融资风险的公告》等文件相继出台,三令五申请禁止金融机构为虚拟货币提供服务交易。

在这种背景下,一旦银行发现虚拟货币交易账户,其采取的措施一直是立即冻结。有些人为了避免银行账户被冻结,选择OTC交易(场外交易)。早在今年5月,虚拟货币投资人老李(化名)就告诉记者,他的朋友在C2C交易过程中银行卡被冻结,可能是因为对方的账户处理了“不干净”的钱。

所谓C2C,是指买卖双方通过银行直接转账。一方的其中一个账户涉嫌洗钱诈骗等,双方账户可能被冻结,交易收入自然难以结清。一旦发生这种情况,参与者需要自行承担一切风险,交易所成为买卖双方之间的中介,不会干预。对于一些投资者来说,虚拟货币在某种程度上已经成为一种“信仰”。

2020年12月16日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合印发《关于严厉打击和惩戒控制依法从事非法买卖电话卡、银行卡的违法犯罪活动。” 以“零容忍”态度严厉打击非法交易“两张牌”违法犯罪活动,进一步加强行业监管,在全国范围内对涉“两张牌”犯罪分子进行惩戒,深化“破牌”行动,全力杜绝违法犯罪活动。买卖“两张牌”黑灰产业链。

全国4000多家银行总有漏洞多中小银行人已是“波澜不惊”

虚拟货币论坛有人分析,打击二卡犯罪是币圈高风险的重要原因之一。在币圈借用、租用、购买他人的手机卡、银行卡,是非常普遍的现象。主要原因是:单张银行卡每日交易限额;降低跨行转账手续费;单笔转账5万元以下账户可实时收款;可注册多个手机号和银行卡,为多个商户账户套利;单月银行营业额超过一定限额触发银行反洗钱风控;分散资金集中风险,防止大量资金集中在某张银行卡被冻结。

提存难度增加

交易所法币支付链接的正式切断时间应该是2017年9月4日,之后场外交易成为主流交易方式。不过,央行在本次采访中明确表示,各机构要全面查明虚拟货币交易所和场外交易商的资金账户,及时切断交易资金支付环节。这意味着场外交易也将掀起监管风暴。

当时,七部委下发文件,明确要求任何所谓的代币融资交易平台不得从事法币与代币、“虚拟货币”之间的兑换业务,不得买卖或充当买卖代币或“虚拟货币”的中央对手方。”,不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。同时,金融机构和非银行支付机构不得直接或间接提供开户、注册、交易等产品或服务代币发行融资和“虚拟货币”的清算、结算,不得承保代币和“虚拟货币”相关的保险。”

“2017年94号文件后,法币交易只能通过场外渠道进行,也就是说不能直接使用银行账户在交易所买卖各种货币,但可以通过一些第三方进行交易商人。” 虚拟货币投资人张静(化名)告诉21世纪经济报道记者,“现在这些银行和支付宝都发布公告称,一旦发现有加密货币交易,就会停止服务,这会给投资者带来一些麻烦。一些商家“可能不符合银行的要求,更有可能被冻结。也有可能一些骗子以能够交易USDT的名义进行欺诈。”

全国4000多家银行总有漏洞多中小银行人已是“波澜不惊”

张静(化名)说:“把销售信息挂在交易所上,买家会联系你。双方使用银行账户线下转账,交易所完成转账,完成交易。只要金额不是很大,或者不是黑钱,银行都查不到,也不知道转移的资金是干什么用的。”

21世纪经济报道记者了解到,虚拟货币场外交易最常用的方式是先将USDT与法币进行兑换,再以USDT作为支付资金进行货币交易。USDT是一种稳定币,是美国Tether公司发行的等价于美元的代币,即1美元约等于1美元。稳定币与美元、其他加密货币或贵金属等法定货币挂钩。主要优点是价格稳定,可以作为一般交易的等价物。

几经波折,币圈投资者早已淡定。在加密货币玩家李浩(化名)看来,场外交易监控难度很大。他告诉21世纪经济报道记者,“大额交易、凌晨转账、票据中的敏感词很容易被银行冻结。不过现在兑换USDT的商家也学聪明了,手上有很多卡和微信。喇叭。6月21日的消息,我所在的群里都觉得很平静。充其量,老人们吵着说币价又跌了。”

投资人周伟(化名)是一位冷静的老人。他评价自己是“币圈人胆子大,心胸宽”。周伟说:“现在存钱真的很难。你需要给银行提供自来水什么的,否则很容易被怀疑是黑钱。市场上很多人的卡都被屏蔽了。大起大落都过去了。受昨日(6月21日)消息影响,不少人已经退休。我只是心胸开阔,我仍在等待机会。”

包含虚拟货币交易并非易事

全国4000多家银行总有漏洞多中小银行人已是“波澜不惊”

为什么这么平静?21世纪经济报道记者调查发现,在比特币等加密货币的各大论坛中,已经总结出一套完整的解决方案。不仅有避免冻结存款和取款银行账户的策略,还有解冻银行卡的方法。

冻结卡主要分为银行冻结和司法冻结,对应不同的处理方式。被冻结后的第一步是联系开户银行或银行电话热线。需要获取三项信息:冻结期限、冻结方式(银行冻结或司法冻结)、冻结机构。

其中,对于银行冻结,只需携带银行要求的材料配合办理,说明资金流动的原因,一般三个工作日内解冻。司法冻结有两种:1、警察临时冻结(36小时-72小时)。一般来说,这意味着您的卡不是直接接受黑钱的卡。耐心等待,到期自动解冻;2、警方要求人民法院冻结,冻结期可从六个月延长至一年,直至结案或撤诉。

那么,银行和支付机构如何监控虚拟货币交易?记者了解到,一是对重点网站和账号建立巡查制度,一经发现立即屏蔽;二是加强对异常交易的监控,提醒疑似付款人风险,限制收款人权利。三是加强商户管理,禁止他们接触虚拟货币商户,对签约商户进行持续风险监控。一位支付行业人士表示:“这意味着,除了主网站之外,交易环节上也会有风控模型,对于那些经常更换马甲的人,也可以进行风控监控。”

博通咨询首席分析师王鹏波表示,遏制虚拟货币交易并非易事。一方面,需要制定监测模型。例如,如果某笔转账金额等于虚拟货币交易价格的倍数,则账户是否必须被封存。另一方面,定期公布整改结果,形成震慑作用。虽然早在几年前就有政策出台,但央行近期对部分银行和支付机构的约谈意味着对虚拟货币交易的监管将更加严格。虽然部分机构没有被采访,但不代表没有此类交易。他们都需要加大监管力度。

版权声明:manoon 发表于 2021-11-23 20:56:52。
转载请注明:全国4000多家银行总有漏洞多中小银行人已是“波澜不惊” | 198区块链导航

暂无评论

暂无评论...