银行可否禁止虚拟货币交易的关键便是?(图)

资讯 6个月前 manoon
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首先需要明确的是,商业银行是包括四大银行在内的具有特殊金融牌照的股份有限公司,国有资产的参与不会改变其作为商业主体的本质。银行出具的文件或报表不是广义的法律,更谈不上直接等同于我国官方的态度。

早在2014年,一些银行就发布了类似的声明。截至目前,已有十余家拒绝用户使用银行账户进行虚拟货币交易活动。

如果最近的表态能够代表官方的态度,那么这种态度就出现在了2013年多部委联合发布并实施的《关于防范比特币风险的通知》第二条中:“所有金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务”。

萨姐团队认为,从有效性的角度来看,最近某银行的声明只是模仿了之前很多银行的声明。为规避监管部门追责,并未说明扩大“比特币相关业务”。有新的官方态度或倾向。

银行是否有权停止提供服务?

银行可否禁止虚拟货币交易的关键便是?(图)

一家银行的声明明确表示,如果发现用户使用其银行账户进行比特币、莱特币虚拟货币交易,将采取暂停账户交易、注销账户等措施。

根据《商业银行法》第四条第一款、第二款的规定,商业银行以安全、流动、高效为经营原则,实行自主经营,承担风险,自负盈亏,自负盈亏。 -纪律。商业银行依法开展业务,不受任何单位和个人的干涉。

萨姐团队认为,商业主体有权选择合作伙伴,但违反约定应承担民事责任,除非受到法律法规的限制。

因此,银行能否禁止虚拟货币交易的关键在于《关于防范比特币风险的通知》(以下简称《通知》)第二条规定“金融机构和支付机构不得开展比特币相关业务”。能否涵盖禁止用户购买和持有比特币的含义?

银行可否禁止虚拟货币交易的关键便是?(图)

结合制度解读和立法目的,萨姐团队认为,既然通知承认比特币为虚拟商品,允许公民购买和持有比特币就是通知的意义所在,银行不应一刀切禁止使用其账户。购买虚拟货币。

但是,如果了解上下文,用户通过金融机构开立的账户购买比特币,金融机构知道或应该知道这一点但没有对其进行监管,他们确实涉嫌提供与比特币相关的服务。

为避免承担责任,不放过错误的惯性思维,导致各金融机构和支付机构选择了后一种解释。我们对此持保留意见。

限制虚拟货币交易的原因

银行可否禁止虚拟货币交易的关键便是?(图)

声明称,限制账户从事虚拟货币交易的原因有3个:保护公民财产、维护人民币法币地位、反洗钱。但是,购买虚拟货币,尤其是比特币,属于虚拟商品,不会直接侵犯公民的财产,也不会破坏人民币的法定货币地位。

萨姐团队认为,限制虚拟货币交易的主要原因应该是反洗钱的需要——由于虚拟货币的隐蔽性和匿名性强,一些不法分子会利用数字货币作为洗钱的工具。

在公民参与虚拟货币和法币交易的过程中,由于交易所的法币交易多为点对点交易,因此公民出售数字货币获得的法币可能是交易所原本持有的非法货币。犯罪,但无法追查源头。

并且,公民明知犯罪人正在洗钱,隐瞒或者隐瞒犯罪所得,仍参与的,可以构成刑法第一百九十一条规定的洗钱罪,或者构成犯罪的。隐匿、隐匿犯罪所得和第三百一十二条规定的犯罪所得。

银行可否禁止虚拟货币交易的关键便是?(图)

对虚拟货币的看法

目前,虚拟货币的定性性质尚无定论。根据虚拟货币交易价值和使用价值的不同,有货币、数据、财产、商品等多种表述。根据其质的差异,对申请所收到的法律评估会有很大差异。不过,结合通知的规定和实际判断趋势,萨姐团队提取了两个比较明确的法律行为以供理解:

首先,公民持有主流虚拟货币与持有比特币、ETH等虚拟商品没有区别比特币停止交易为什么,这并不违法。

其次,偶尔出现的主流虚拟货币场外交易是市民购买虚拟商品的行为,并不违法。

至于货币交易、Defi等金融服务,根据质的不同,得出的结论也不同。未来,萨姐团队将结合最新的实践和学术观点进行讨论。

写在最后

解决虚拟货币带来的问题,应该依靠监管体系的建立,而不是忽视一个确实存在的行业,甚至一刀切地做出负面评价。

以反洗钱为例比特币停止交易为什么,自然人在数字货币交易所买卖数字货币,买卖双方均为自然人。如果目标很小,以银行为主体的涉及数字货币的法币交易的验证将非常困难。如果交易所被纳入监管系统,地址将根据其KYC记录与交易主体相关联,并及时向主管部门报告。与目前的态度相比,对于了解事实、收集证据,无疑更有价值。

版权声明:manoon 发表于 2021-11-22 8:57:29。
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