中信银行股份有限公司2021年加密货币交易态度已经与之前大不相同

资讯 7个月前 manoon
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中信银行股份有限公司

2021 年 4 月 22 日

网友们很快指出,类似的公告早在2014年就出现在工行、中国银行平安银行等其他大银行的网站上。 虽然公告内容相似,但现在银行对加密货币交易的态度与以前大不相同。

1 加密货币的早期交易方式

2014年,加密货币的发展还处于早期阶段。当时国内三大交易所分别是火币、OKCOIN和BTCCHINA。这些交易所都提供法币充提服务,即用户可以直接向交易所转账。完成法币充值

但是,由于加密货币的匿名性,用于洗钱目的自然是方便的。在交易所接受法定货币存款的时代,犯罪分子可以直接将骗取的钱存入交易所,买入比特币并提交中信银行禁止账户用于比特币交易,完成洗钱。2017年,新华社曾做过如下报道(1):

根据黑龙江省高级人民法院[2016]黑民终字第274号民事判决书,2014年7月,犯罪分子将电信诈骗所得200万元,多次分批打入OKCoin交易平台币注册账户中。一共购买了553个比特币,同时将比特币转入比特币钱包,最终在澳门地下钱庄出售,完成洗钱活动。

可见,在加密货币交易初期,洗钱活动一直猖獗,但由于当时交易所接受法币,也“吸纳”了大量黑钱。相比之下,比特币的场外交易市场尚未开发。,用户很少被黑钱困扰。

29.4后的情况

9.4之后,所有交易所不再接受法币充值,涉及法币的交易只能通过异地进行。因此,大量用户不得不直接联系黑钱。

此后,“冻结卡”的现象时有发生,参与过多次法币交易的加密货币用户也时常有被冻结的经历,由于加密货币“**”的去中心化洗钱方式的发展,以及*销售*四件套等违法产品,黑钱越来越难辨别,因此卡死现象越来越频繁。

自然有一些正常的银行账户会被冻结卡操作“伤害”。不过中信银行禁止账户用于比特币交易,考虑到电信诈骗的猖獗和被盗资金追回的难度,可想而知,“卡死”局面还将持续很长时间。

3银行也遭受洗钱之苦

此次发布比特币交易禁令的中信银行,是央行今年以来的第一笔罚款。具体原因是“因在反洗钱领域未按规定履行客户身份识别义务等四项违法行为被处以罚款。2890万元,14名相关负责人同时被罚款”(2)。据媒体报道,中信银行多次违规罚款行业第一,4次被罚款超2000万连续多年。

比特币交易虽然没有列在罚款中,但“身份不明”、“大额可疑交易”等诸多处罚的原因,恰恰符合加密货币场外交易的一些特点。由于识别正常比特币交易的成本太高,不难理解中信银行选择“一刀切”禁止加密货币交易。

由于洗钱活动猖獗,除少数外国银行外,大多数外国银行对加密货币并不友好。一些银行的做法甚至非常凶猛,比如同样受洗钱困扰的汇丰银行。之前禁止用户交易加密货币。不久前,进一步禁止客户买卖MicroStrategy持有比特币的股票(3)。再比如招商银行,对涉及加密货币的卡冻结最为严厉。英国商业银行NatWest几乎是与中信银行相同,届时将发布公告,禁止客户使用该银行的服务进行加密货币交易(4).

自从加密货币出现以来,法币交易变得越来越麻烦,而这种情况可能只有在加密货币不再广泛用于洗钱活动后才能改变。但换个角度看,银行的风控是第一位的,用户的钱还是可以提现的。如果被动牵涉到公安机关冻结黑钱,对投资者来说就更麻烦了。很多业内人士其实都非常支持加强银行方面的合理风险控制。

此外,广东广强律师事务所李泽民、韩武斌律师表示,中信的封锁只是例行操作,并非官方禁止比特币等加密货币的交易。

他表示,中信银行的官方公告是进一步履行反洗钱义务的正常操作,并不代表其不具备代表政府阻止比特币等加密货币交易的能力。在博鳌亚洲论坛数字货币分论坛之前,现任央行副行长李波表示,加密货币是加密资产,可以作为投资工具或另类投资。因此,中信官方的公告并不意味着阻止加密货币交易。

但需要警惕的是,加密货币的法币交易,货币兑换接受方将受到更严格的监管暂停账户交易和注销相关账户可能成为常态。提供银行卡用于法定货币交易。,仍存在刑事犯罪的风险。

关于银行卡被冻结怎么办,请参考霍小璐的文章:

[1]:

[2]:

[3]:

[4]:

欢迎收看吴硕报道精选:、、、、、、等。

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